ローンが残っている車を廃車にできるかどうかは、所有者が誰かによって異なります。
所有者が本人であれば通常通り廃車できます。一方、ローン会社やディーラー名義の場合は勝手に処分できず、ローンを完済したうえで「所有権解除」の手続きを経なければ、原則として廃車にできません。
本記事では、ローンが残っている車を廃車にする条件や具体的な流れ、一括返済が難しい場合の対処法を解説します。正しい手順を確認し、トラブルなく車を処分しましょう。
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【この記事で分かること】
・ローンが残っている車でも廃車できるのか
・ローンが残っている車を廃車手続きする流れ
・廃車時に残っているローンを一括返済できない場合の対処法
ローンが残っている車でも廃車にできる？
「ローンが残っている車は廃車できない」と思われがちですが、必ずしもそうではありません。重要なのはローンの有無ではなく、車検証に記載されている「所有者」が誰かという点です。
所有者が自分自身か、ディーラーやローン会社かによって、廃車の可否や必要な手続きは大きく変わります。まずは所有権の考え方を整理し、自分のケースを確認することが大切です。
所有権が自分自身の場合
車検証の「所有者」欄が本人名義であれば、ローンが残っていても原則として廃車手続きは可能です。銀行ローンや信用金庫、フリーローンなどは車両を担保に取らないため、「所有権留保」が付かず、本人名義になるケースが多く見られます。
この場合、「所有権解除」の手続きは不要です。一時抹消登録・永久抹消登録ともに、通常の廃車と同じ流れで進められます。
ただし、車を廃車にしてもローン契約自体が消えるわけではありません。車両がなくなっても返済義務は残るため、廃車後も完済まで返済を続ける必要があります。
所有権がディーラーやローン会社の場合
ディーラーローンや信販会社のオートローンでは、完済まで所有者がディーラーやローン会社名義になっていることが一般的です。この場合、利用者は車検証上の「使用者」に過ぎず、所有権を持っていないため、自分の判断だけで廃車手続きを進めることはできません。
こうした状況の車を廃車にするためには、ローンを完済して所有権を自分名義に変更する「所有権解除」の手続きが必要です。原則として、ローンが残っている状態では所有権解除は認められないため、残債の処理について借入先へ相談し、承諾を得る必要があります。
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ローンが残っている車を廃車手続きする流れ
ローンが残っている車の廃車手続きは、通常の廃車より確認事項や手順が多くなります。特に重要なのは、「誰に、いつ連絡するか」と「どの順番で進めるか」です。
順序を誤ると、窓口で受理されない、書類の取り直しが発生するなど、手間やコストがかかることがあります。ここでは、所有権が自分以外にあるケースを想定し、スムーズな流れを整理します。
1.車検証上の所有者に連絡
はじめに車検証を確認し、「所有者」が誰かを把握しましょう。所有者がディーラーやローン会社名義であれば、必ず事前に連絡が必要です。
連絡せずに手続きを進めようとしても、公的な手続きでストップがかかり、無駄な時間を費やすことになります。事故による全損や故障、車検切れなど、廃車を希望する理由を伝え、ローン残高や完済条件、必要書類、今後の流れなどについても確認しておきましょう。
2.残っているローンを返済する
所有権がディーラーやローン会社にある場合、原則としてローンの完済が必要です。まずは現在のローン残高や完済条件を確認し、返済方法を決めます。
残債が少額であれば、一括での返済が一般的です。高額で一括払いが難しい場合は、返済方法や完済のタイミングについてローン会社と調整します。不動車や全損であっても、返済義務がなくなるわけではありません。無理のない返済計画を明確にしておくことが重要です。
3.名義変更を行う（所有権解除）
ローン完済後は、車の名義を自分に変更する「所有権解除」の手続きを行います。完済しただけで、自動的に名義が変更されるわけではありません。
まずは完済証明書と車検証を準備し、所有者であるディーラーや信販会社へ連絡して、所有権解除の依頼を出しましょう。指示に従って印鑑証明書などの必要書類を郵送すると、通常1〜2週間ほどで名義変更用の書類が手元に届きます。
書類が届いたら、普通自動車であれば管轄の運輸支局、軽自動車であれば軽自動車検査協会の窓口へ出向き、所有者を自分名義に変更します。この手続きには、一般的に車検証、譲渡証明書、委任状、印鑑証明書などが必要です。
移転登録が完了して初めて、法律上の所有者となり、廃車手続きを進められます。
廃車時に残っているローンを一括返済できない場合の対処法
ローンが残っている車を廃車にするには、原則として残債を一括で清算し、所有権を解除する必要があります。しかし、購入して間もない場合や高額なローンを組んでいる場合、一括返済が難しいケースもあるでしょう。一括返済ができないからといって車を放置すると、税金や維持費がかかり続けます。
ここでは、一括返済が難しい場合に取れる、3つの対処法を紹介します。
ローン会社やディーラーに相談する
一括返済が難しい場合は、まず借入先に相談しましょう。
事故や災害による全損など、本人の責任によらないやむを得ない事情がある場合には、柔軟に対応してもらえる可能性があります。具体的には、分割返済の継続や、支払い能力に合わせた返済条件の変更（リスケジュール）などが挙げられます。
一方、無断で返済を止めたり放置したりすると、信用情報に影響します。まずは事情を説明し、対応を確認することが大切です。
他のローンへの借り換えや組み換えを行う
手元に一括返済の資金がない場合は、「借り換え」や「組み換え」も選択肢に入ります。銀行系のマイカーローンやフリーローンに借り換え、その資金で旧ローンを完済すれば、所有権を自分に移すことが可能です。
また、新しい車への乗り換え時に、残債を新車ローンに上乗せして一本化する「組み換えローン（オーバーローン）」という方法もあります。ただし、借金額が増えるため、返済総額が増えるリスクがあります。今後の収支を考慮し、慎重に判断しましょう。
自動車税事務所に相談する
ローンの関係で抹消登録がすぐにできない場合は、管轄の自動車税事務所に相談してみましょう。
車が事故や故障で使用不能であることや、ローン残債により抹消登録が遅れている事情を説明すれば、実態に合わせて「課税停止」の措置をとってもらえる可能性があります。これにより、使用できない車に自動車税が課され続ける事態を避けられます。
ただし、既に滞納している分については支払い義務が残る点に注意が必要です。
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ローンが残っている車を廃車する際によくある疑問
ローンが残ったまま車を廃車にする場合、手続きや法的な条件について疑問を持つ方は少なくありません。「一時抹消登録ならできる」「全損になったらローンはなくなる」といった誤解も多く見られます。
ここでは、ローンが残っている車を廃車にする際によくある疑問のうち、特に重要なものに回答していきます。
ローンが残っている車は一時抹消登録できますか？
一時抹消登録の可否は、車検証上の所有者が誰かによって決まります。所有権が自分にある場合は、ローンが残っていても手続きは可能です。
一方、所有権がローン会社やディーラーにある場合は、原則として一時抹消登録もできません。法律上の所有者の承諾が必要だからです。まずはローンを完済し、「所有権解除」を経て名義を自分に変更することが最初のステップになります。
車のローンが残っている状態で全損になったらどうなりますか？
事故などで車が全損になっても、ローンの返済義務はなくなりません。廃車や買い替えを進めるには、残っているローンを清算する必要があります。
所有権がローン会社にある場合、車を勝手に処分することはできません。保険金や事故車の買取金額を返済に充て、完済を目指します。車両保険に加入していれば、保険金で残債を相殺できる場合もあるため、保険会社とローン会社に連絡しましょう。
まとめ
ローンが残っている車の廃車は、車検証上の所有者が自分自身か、ローン会社・ディーラーかによって手続きが異なります。
所有権が自分にあれば廃車は可能です。一方、ローン会社・ディーラー名義の場合は、完済して「所有権解除」を行う必要があります。
一括返済が難しい場合でも、ローン会社や自動車税事務所へ相談することで、分割の継続や課税停止などの対応を確認できます。まずは車検証を確認し、状況に応じて早めに対処しましょう。
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